Dư nợ giảm dần là phương pháp tính lãi vay phổ biến nhất tại các ngân hàng Việt Nam. Mỗi tháng bạn trả một khoản gốc cố định, lãi tính trên số dư nợ còn lại nên tiền lãi giảm dần theo thời gian.
Phương pháp tính toán dòng tiền thanh toán định kỳ được cấu trúc như sau:
Theo quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự, hành vi cho vay trong giao dịch dân sự có mức lãi suất vượt quá 100%/năm (tương đương gấp 5 lần mức trần tối đa 20%/năm quy định tại Khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự) và thu lợi bất chính theo hạn mức luật định sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội cho vay lãi nặng.
Khuyến cáo hành vi: Kết quả từ cấu trúc máy tính này chỉ mang tính chất tham khảo mô phỏng lịch trình. Lãi suất thực tế và biên độ thả nổi phụ thuộc trực tiếp vào điều khoản thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng cụ thể của từng tổ chức tín dụng.
Vay 1 tỷ đồng với lãi suất 9%/năm trong hạn mức 10 năm (120 tháng) phải trả tổng cộng bao nhiêu?
Khi người vay điền dữ liệu tương ứng vào form bên trái, hệ thống tự động xuất bảng dòng tiền chi tiết: Tiền gốc cố định khoảng 8,33 triệu đồng/tháng; tiền lãi kỳ đầu tiên là 7,5 triệu đồng; tổng số lãi phải thanh toán trong cả chu kỳ ước tính khoảng 453,75 triệu đồng.
Phương pháp dư nợ giảm dần có điểm gì khác so với dư nợ gốc cố định?
Phương pháp dư nợ cố định giữ nguyên tổng số tiền (Gốc + Lãi) bằng nhau ở mọi kỳ thanh toán nhưng kéo theo tổng chi phí lãi vay cuối kỳ cao hơn. Ngược lại, dư nợ giảm dần sẽ tạo áp lực thanh toán cao hơn ở những tháng đầu tiên, nhưng tổng chi phí cơ hội và tổng lãi thực tế phải chi trả sẽ tối ưu hơn.